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仓库融资_Warehouse Financing

什么是仓库融资？​

仓库融资是一种库存融资形式，涉及金融机构向公司、制造商或加工商提供贷款。现有的库存、商品或货物被转移到仓库，并作为贷款的抵押品。仓库融资通常被较小的私人公司使用，特别是在与商品相关的业务中，这些公司往往无法获得其他融资选项。

需要注意的是，仓库融资与仓库借贷不同，后者是一种银行在不动用自身资本的情况下提供贷款的方式。

关键要点​

  • 仓库融资是企业以库存作为担保借款的一种途径。
  • 用作抵押的库存将被移动并存放在指定设施中。
  • 被仓储的商品将由担保管理人进行检查和认证，以确保借款人拥有用来担保贷款的库存。

理解仓库融资​

仓库融资是中小型零售商和批发商的选择。

仓库融资贷款的抵押品（商品、库存或商品）可以存放在贷方批准的公共仓库中，亦可存放在借款人设施内但由独立第三方控制的场地仓库中。

以一家电动汽车电池制造商为例，该公司已经用尽了全部信用额度，需要额外的500万元以扩展业务。它进行了一番咨询，找到了愿意通过仓库融资提供贷款的银行。银行接受该公司大量未售出的电池作为抵押，这些电池被转移到由第三方控制的仓库。如果该公司未能偿还贷款，银行可以开始出售电池以偿还贷款。另一种选择是，该公司偿还贷款后，可以重新取回电池。

从事仓库融资的金融机构通常会指定一名担保管理人，向借款人发放仓库收据以证明货物的数量和质量。它利用原材料作为主要抵押品，同时能够协调额外的融资与库存的增加。

重要提示： 任何种类的库存随着时间的推移可能会贬值。因此，仓库融资可能无法提供库存的全部前期成本。

仓库融资的好处​

仓库融资通常使借款人能够以比短期流动资金（NWC）或无担保贷款更有利的条件获得融资，同时还款时间表可以与实际使用的库存或材料相协调。

由于这是安全的贷款方式，仓库融资通常比其他类型的借款成本更低。仓库中的商品库存承诺给贷方，因此如果借款人未能偿还，贷方可以收回库存并在市场上出售，以收回贷款。这种借贷方式通常成本更低，因为贷方不需要像无担保贷款那样进行漫长的法律纠纷。

商品公司还可以通过仓库融资改善其信用评级，降低借款成本，并可能获得更大额度的贷款。这为没有这种资源的同类公司提供了商业优势。